阿富汗区块链创新：HesabPay如何重塑全球人道主义援助

引言：一张卡片背后的金融革命

在叙利亚西北部一个嘈杂的货币兑换点，46岁的农民哈拉·马哈茂德紧握着一张看似普通的塑料卡片。她并不了解背后的技术原理，但这张存储着500美元加密货币的卡片，将成为她重启在内战中荒废农场的希望。当兑换员确认金额并递出现金时，她脸上露出了宽慰的笑容，并好奇地询问：“这项神奇的技术来自哪里？”

答案出人意料——阿富汗。

废墟之上的数字金融实验室

在塔利班保守政权统治下、以传统和封闭闻名的阿富汗，似乎最不可能成为金融科技创新的温床。然而，正是在这片饱受战乱、与国际金融体系基本隔绝的土地上，一家名为HesabPay的初创企业正在开发一套基于区块链的解决方案，旨在彻底改变人道主义援助在危机地区的分发模式。

“我们亲身经历过这些困境，因此我们更懂得如何构建真正有效的解决方案。”26岁的程序员扎基亚·侯赛尼解释道。正是她所在团队开发的技术，支撑起了那张改变哈拉命运的卡片。

全球人道主义援助的新范式

联合国难民署是HesabPay平台的早期采用者。该机构利用这项技术，已为阿富汗超过8.6万个家庭提供了援助，构成了全球规模最大的公共区块链援助项目之一。国际援助组织Mercy Corps也与HesabPay合作，将其服务扩展至叙利亚，并计划在苏丹和海地推出类似项目。

在叙利亚这样的危机地区，传统资金转移面临多重障碍：现金严重短缺、国际银行回避业务、传统汇款公司手续费高达10%。HesabPay的技术使援助机构能够绕过这些壁垒，直接将资金送达受助者手中。

创始人愿景：从危机中诞生的解决方案

HesabPay的创始人是美籍阿富汗企业家桑扎尔·卡卡尔。在2021年美军撤离、塔利班重新掌权导致阿富汗金融体系崩溃后，国际制裁冻结了跨境转账，央行系统陷入瘫痪。面对日益严峻的金融安全挑战，卡卡尔将目光投向了区块链技术。

他开发了这款以阿富汗当地词汇“账户”命名的手机应用HesabPay，支持数字钱包间的即时转账，无需经过传统银行系统或政府干预。该公司已获得阿富汗当局颁发的金融运营牌照。

运营规模与技术架构

目前，该平台在阿富汗已拥有超过65万个数字钱包，其中约5万个处于活跃使用状态。每月通过由阿富汗尼支持的稳定币流转的资金约达6000万美元。

联合国难民署财务主管卡门·赫特透露，自2025年2月以来，联合国已通过HesabPay向8万个阿富汗归国弱势群体的数字钱包发放了近2500万美元援助。“这一模式显著降低了交易成本，缩短了资金到账时间，同时增强了交易的可追溯性、实时监控能力和问责制。”

专家视角：优势与风险并存

去中心化金融解决方案专家、去中心化合作基金会主席里克·施里夫斯指出，Mercy Corps和联合国等机构选择区块链技术进行援助分发并不令人意外。“与传统援助发放方式相比，这种模式几乎在所有方面都更具优势。”

但他也警告了潜在风险，特别是在阿富汗这种以本国货币支持稳定币的支付体系中（叙利亚的HesabPay钱包使用美元支持稳定币，风险较低）。数字钱包可能因与受制裁实体交易而被冻结，理论上，各国央行也可能出于政治原因冻结钱包。

“我们提供非实物交易方式，这也意味着这些交易可能通过技术手段被阻断。”施里夫斯补充道，数字货币虽然比现金安全得多，但无法像现金那样藏在床垫下。

透明化与问责制的技术突破

近年来，援助机构越来越倾向于采用现金援助方式，因其高效且能维护受助者尊严。但现金有一个致命弱点：难以追踪。捐助方需要证据证明他们的资金确实送到了需要的人手中。

区块链技术完美解决了这一问题：它创建了清晰的数字轨迹，准确记录每笔资金的发放金额、接收者和使用去向。Mercy Corps首席投资官斯科特·昂德表示，这种高效且可追溯的模式“或许能重新赢得那些对援助工作价值持怀疑态度者的信任”。

多层安全与监控系统

HesabPay配备了额外的安全措施，包括实时数据仪表板，可追踪钱包交易行为并与国际合规数据库进行交叉验证。该公司表示，该系统能够识别恐怖主义融资、洗钱和网络欺诈等非法活动，并在检测到可疑交易时立即发出警报。对于援助捐助方而言，它提供了在脆弱国家难以实现的监管水平。

在一次在线演示中，该公司人道主义事务高级顾问奈杰尔·庞特点击了代表阿富汗HesabPay代理商的紫色圆点，数十个代表受助者的淡蓝色钱包图标随即展开，清晰显示了最近的转账记录；再次点击可查看资金后续流向。演示过程中，一个钱包突然闪烁红色诈骗警报——这次意外恰好证明了系统的风险检测能力。

庞特曾担任Mercy Corps首席战略官，他表示：“从援助捐助方的角度来看，这一功能的价值无法估量。一个能自动标记欺诈风险的系统，让我们能够立即调查，而不是等到六个月后收到报告才发现有人挪用了2万美元援助资金。”他承认，没有任何系统能完全消除腐败，现金援助同样不能。

受助者的声音与未来展望

22岁的阿卜杜勒·哈利姆·哈桑与哈拉一起在叙利亚的货币兑换点排队等候兑现。他表示，希望有一天能将HesabPay当作普通银行账户使用，安全地接收、支付和储蓄资金。但就目前而言，这张HesabPay卡能让他获得战后重建生活所需的资金，已经足够了。

“我真诚希望这种方式能在叙利亚普及。”他说。

结语：技术赋能的人道主义新篇章

从阿富汗的废墟中诞生的HesabPay，不仅为本国人民提供了金融生命线，更将创新解决方案输出到其他危机地区。这项技术证明了在最不可能的环境中，创新如何能够蓬勃发展，并为全球人道主义援助工作提供了更高效、透明和可追溯的新模式。在传统金融体系无法触及的角落，区块链技术正在书写人道主义援助的新篇章。